Почему банк может Вам отказать
Давно хотел посвятить пост причинам отказов банков. Проверка/подготовка по каждому из пунктов моего «хит-парада» займет у вас до 5 минут, а вот повторное рассмотрение в другом банке – до 5 дней, а то и больше, и вполне может закончиться отказом по той же причине.
Вы увидите ряд очень неожиданных и неочевидных. Не связанных с кредитной историей и маленьким доходом/большой нагрузкой. Вы же думаете, что отказывают только проблемным клиентам?
Наша выборка богата – нам, бывшим банковским работникам, а ныне – ключевым партнерам, банки оглашают причины отказов вопреки всем «нельзя». А иногда, глядя на документы, с которыми клиент обращался в банки, все понятно без лишних слов.
1️⃣Телефонное собеседование. Первая и главная причина всех отказов. Я лично прослушал кучу клиентских бесед. Какую же порой околесицу несут клиенты и их работодатели… Или плач ребенка на заднем фоне. В рабочее время. Или незнание цвета здания, количества этажей и т.п. Встречалась и откровенная грубость.
Телефонная беседа с банком – отдельный жанр, заслуживающий отдельного поста или даже учебника. Помните – это не формальность. Это порой главный инструмент банка для проверки информации о вас. Так что готовьтесь, и работодателей своих готовьте.
2️⃣Задолженности на сайте ФССП. Забывали когда-нибудь оплатить земельный налог за Богом забытый (и Вами тоже) дачный участок или транспортный налог за доставшуюся от дедушки шестерку, которую руки не доходят продать? Или сдать роутер после расторжения договора с каким-нибудь дом.ру, или штраф за превышение скорости заплатить… Беда в том, что во многих банках система автоматически отказывает, даже если задолженность в базе ФССП составляет одну копейку. Посмотрите свое состояние на сайте ФССП перед подачей заявки.
3️⃣Ошибки в бюро кредитных историй. Бывает, что давно закрытая карта или даже 30-миллионная ипотека (реальная история) в бюро все еще числится как действующая. Это увеличивает кредитную нагрузку, заставляя банк делать вывод, что вы не «потянете» еще один кредит. Да, кстати, лимиты по картам учитываются, даже если вы ими давно не пользуетесь. Проверьте себя хотя бы в одном бюро.
4️⃣Проблемы у работодателя. Глубокий анализ банки не делают, но если фирма в процессе банкротства или ликвидации или не работает официально более года – ждите отказ. Вы можете об этом не знать, если не директором и не бухгалтером работаете. Проверяется бесплатно на соответствующих сайтах.
5️⃣Ошибки в трудовой книжке. Тут просто перловка! Например, серия книжки соответствует году выпуска более позднему, чем Ваша запись - кадровичка забыла и внесла запись позже. Принят на работу в раньше, чем фирма появилась на свет, дата приказа не соответствует дате приема на работу, печать на записи об уврольнении с предыдущего места не стоит – вот лишь некоторые косяки, приводящие к отказу.
6️⃣Ошибки в справке 2НДФЛ. Например, сбились настройки 1С, и в справке потерялся символ, который, согласно утвержденной форме, должен быть. Или бухгалтер из добрых побуждений стала делать справку вручную, опять же, из-за технических проблем, и пренебрегла количеством символов после запятой. Все это – поводы для подозрений банка в фальсификате.
7️⃣Назвали несуществующего работодателя. Например, клиент подает заявку по двум документам (первоначальный взнос большой). В анкете – все равно работодателя указать надо. Он по простоте душевной называет компанию друга, не зная, что она уже полгода как ликвидирована.
8️⃣Противоречия в документах разных периодов. Тонкий момент – например, незадачливый риелтор полгода назад подавал в банк документы, по которым клиент работал в фирме «Василек», а теперь вы подает их в тот же банк, но только уже работает в «Ромашке». Или была зарплата одна, а теперь в тех же месяцах совершенно другая. Помните, банки хранят данные предыдущих заявок.
И это далеко не весь список. Сделать вторую часть?
